【星岛热评】​退休使费各不同,高昂数字衍生焦虑

2023-11-22 10:00

要多少钱,才能安心退休?最新一项调查显示要储够762万元才能退休,这个数字恐怕会把一众打工仔吓得望钱兴,大有一退便忧。坊间不时有类似调查,而所得出的数字高得令人咋舌,市民不应尽信相关调查,毕竟每个人退休后生活需要各有不同,应根据实际需要估算退休生活费,切勿盲目追求高不可攀的数字,否则只会自招不安焦虑感。

投资基金公会公布一项退休调查显示,在职受访者平均37岁便已开始规划退休,预计61岁退休,平均认为需要762万元才能维持退休前的生活水平,高收入一群更需要1,008万元才能退休。这比汇丰银行前年调查预计的470万元已足够退休的金额大增62%,投资基金公会解释与近年通胀升温、港人人均寿命延长,以及提早开始计划退休并对退休期望增加有关。

退休需要762万元消息一出,瞬间吸睛,一如2006年滑浪风帆选手李丽珊卖广告称养一个孩子要400万元般,成了全城话题。短短两年间,估算退休费用暴增62%,用通胀和人均寿命增加并不足以解释,因香港并未出现超级通胀,10月份通胀按年升2.7%,虽创一年来新高,但一直保持在低水平,与欧美高通胀不可同日而语。至于港人确实变得长寿,男性由2012年的78.2岁增至去年80.7岁,女性同期由84岁增至86.8岁,十年间平均增加两岁。

退休调查有市场箇中存商机

事实上,坊间不时有不同金融机构进行类似调查,而估算的退休费用却一浪高于一浪,但往往没有交代如何计算出相关数字,背后原因相信是相关金融机构营造出市民对退休没有进行适当规划,单靠强积金并不足以储够钱过优质退休生活,以致退休后没有稳定收入,无法保持退休前的生活水平。此举旨在为客户营造退休焦虑感,好趁势推销客户投资,越早投资便可用更长时间增长资金,增加整体投资回报,也避免退休储备被通胀蚕食,便能越早达致财务自由,当赚够钱就可提早退休。说穿了,相关调查只是为金融机构缔造商机。

退休调查在香港确实有很大市场,因港人是全球最长寿,平均寿命达85岁,而婴儿潮世代正踏入退休期,非常关注退休后的生活开销,而他们又积累了一定财富,成为银行、保险公司推销对象。此外,对退休最感焦虑的一群主要来自中产阶级,其收入超出申请任何资助房屋,只能购买私楼,以致大部分收入花费在供楼、保险和子女的教育费上,故对未来退休规划非常重视,也成了金融机构针对的主要客户群。

尽管投资可增加财富,但始终存在风险,尤其是近年地缘政治紧张带来不确定性,令股市大幅波动,若投资者选错市场,基金回报随时录得亏损。市民即使没买基金,相信对每月供强积金绝不陌生,而且大多数人会投资在自己熟悉的港股或大中华股票,结果这几年回报呈负增长,表现惨不忍睹,更遑论在银行的基金投资。叠加楼价下跌,不少中产会发现个人财富每年在缩水,若股市和楼市继续拾级而下,安心退休变得是遥不可及的事。

宜因应实际需要估算生活费

说到底,退休要花多少钱是因人而异,并没有标准答案。退休人士到65岁退休时,相信楼宇按揭已供完,届时主要开销是医疗开支、一般生活费和旅行等娱乐消遣,实际费用丰俭由人,汇丰早前公布退休策划指标,将退休生活方式分为4类:基本、简约、舒适和丰盛,若想过基本退休生活,住公屋人士每月最低支出为8,020元,65岁退休至80岁需144万元。香港财务策划师学会计算退休人士每月真实退休开支为13,800元,15年生活费逾248万元。

因此,762万元退休生活费纯粹是抢眼球的宣传伎俩,市民切勿信以为真,应按自身实际需要绸缪退休储备,而金融机构应贴地进行调查,减少市民不必要的退休焦虑。

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