​香港放宽按揭成数:1500万以下自住楼可借7成

2023-07-08 08:30

今年香港通关复常后,楼市乍现小阳春又再转跌,政府疑似出招救楼市。金管局昨日公布,调整多项收紧楼按的逆周期宏观审慎监管措施,包括同时调高住宅及非任宅物业的按揭成数,并特别针对楼价1500万元(港币,下同)或以下的住宅物业重新引入七成按揭等,大大减轻首置及换楼人士的首期负担。旗下按证保险公司亦相应将按保计划覆盖的楼价范围扩大,且削保费及为合资格首置人士提供保费宽免。上述新修订即日起生效。财政司司长陈茂波强调,是次放宽楼按措施,不存在任何形式的“减辣前奏或变奏”,楼市辣招依然不变。

1500万元或以下的住宅物业重新引入七成按揭,大大减轻首置及换楼人士的首期负担

▲1500万元或以下的住宅物业重新引入七成按揭,大大减轻首置及换楼人士的首期负担。

金管局昨日起放宽多项楼按措施,自用住宅物业方面,价值1500万元或以下的自住物业最高按揭成数上调至七成按揭;楼价逾1500万至3000万元的自住物业按揭成数上限调高至六成;楼价逾3000万元的自住物业按揭成数维持最高五成。为了避免适用按揭比率出现骤降情况,某些楼价水平的按揭比率会以渐进形式改变。至于非自用住宅物业的按揭成数上限亦维持五成不变。

非住宅物业的最高按揭成数,则由现时五成提升至六成。

该局又放宽以“资产水平”为审批基础的楼按贷款的按揭成数上限,不论住宅或非住宅物业,均由现时的四成提升至五成。

放宽资产水平审批上限

同时,该局取消现时适用于主要收入来自香港以外地区的按揭贷款申请人,其按揭成数上限及“供款与入息比率”上限须下调10个百分点的要求,并一并取消按揭申请人因整体按揭成数超出所容许水平20个百分点时,其“供款与入息比率”上限须下调5个百分点的要求。

金管局调整楼按措施后,按证保险公司同日宣布,按揭保险计划相应作出修订。经修订后,价值1000万元或以下的现楼,最高按保成数维持九成不变。逾1000万元至1500万元现楼,最高按保成数为八成或贷款上限900万元,而逾1500万至3000万元现楼按保成数最高七成或贷款上限1200万元,均以较高者为准。

另外,该公司作出按保保费新安排,由于银行现可提供最高七成按揭,按保计划只需为超出七成按揭部分提供保险,故保费会较此前最高可做六成按揭时为低。

至于购买价值最多1500万元楼的首置人士,可获豁免超出七成按揭贷款首5%部分的保费。

上述所有措施修订昨起生效,并适用于昨日或以后签订临时买卖合约的物业交易。

陈茂波发表网志,强调这次调整旨在减轻首置和换楼人士的首期支出和按保费用,不存在任何形式的“减辣前奏或变奏”,楼市辣招依然没改变。他指,按揭贷款的政策目标,是确保银行业有足够韧性妥善管理金融风险,避免楼市炽热时按揭市场出现过度杠杆,因此一直密切监察物业市场、利率、资金流、内外围经济和金融环境的变化,按需要作出适当调整。

金管局总裁余伟文指,自2009年实施收紧楼按措施以来,一直密切监察楼价走势、楼市成交量、本地经济状况和外围环境等一系列因素,评估楼市情况,适时调整这些措施,确保银行妥善管理按揭贷款业务涉及的风险,并有足够能力应对楼价一旦出现大幅调整的挑战。

自2009年以来首“松绑”

余指受疫情和息口上升影响,楼价在2022年开始调整,市场数据显示,截至6月底,整体住宅楼价较2021年高位累跌13%。非住宅物业价比2018至2019年高峰期亦明显下跌。主要经济体仍面对较大通胀压力,利率可能在往后一段时间仍处于较高水平,环球经济若因此而放慢增长,本地经济难免也会受到影响。综合各方面的考虑,遂作出是次调整。此为自2009年收紧楼按措施以来,首次放宽针对住宅物业的措施。

问及金管局是次放宽楼按措施是否为了托楼市,金管局副总裁阮国恒重申,一直都有检视措施的适合性,并考虑综合因素取个平衡点,让银行能管理风险的同时,重新引入七成按揭,助市民上车。

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