《星岛》记者 传余、实习记者 俞冠宇 深圳报道
刚刚披露半年报的天津银行（01578.HK）领到了一张近百万的罚单。
9月4日，因违反信用信息提供相关管理规定，天津银行济南分行被央行山东分行依法罚款98万元。据企业预警通统计，天津银行及相关责任人员年内已领到9次监管处罚，累计罚没金额超600万元。
此前，天津银行在2026年中报的战略定位中表示，该行将围绕“十个聚焦构建完善”体系重点发力，这其中，聚焦内部控制增强，构建完善健全高效的合规治理体系被重点提及。显然，“纸上”战略与基层分支机构实际治理之间仍有差距。
相较于此，天津银行2026年上半年业绩表现则引发了市场更多关注。据天津银行战略定位描述:坚持“稳中求进、提质增效”，不拼规模拼质量，不拼速度拼效益。但从上半年实际经营表现来看，天津银行的盈利水平以及不良率“一降一升”，似乎也未能兑现上述战略目标。反而在规模方面，天津银行在距离万亿元资产一步之遥的关口，选择了缩表，转向“不拼规模”之路。
关于公司业绩表现及合规管理等方面的问题，《星岛》于9月9日致函天津银行，截至发稿时，未收到回复。
基础合规流程存管理漏洞
据中国人民银行山东省分行正式公示处罚决定，天津银行济南分行因违反信用信息提供相关管理规定，被处以98万元罚款。
据了解，上述违规主要涉及银行征信管理核心环节，信用信息的采集、报送、查询与合规使用是商业银行的基础合规业务，这暴露出该行分支机构在基础内控流程的实践上存在管理漏洞。
▲来源：企业预警通
合规管理提升也成为天津银行重点关注的领域，该行要重点发力的“十个聚焦构建完善”体系中，信用风险风控、合规治理体系被放在了第一、二的位置。
▲来源：天津银行2026年中报
除合规管理外，天津银行也将化险、诉讼等现实问题摆上了台面，据其中报表述，“细化优化深化基于问题导向的‘化险、诉讼、收入、成本、存款’五大攻坚战”。在中报，天津银行也披露了两起重大诉讼。
其一为天津银行上海分行与浙江稠州商业银行承兑汇票买入返售业务纠纷诉讼。具体来看，2016年，天津银行上海分行一笔9.86亿元银行承兑汇票买入返售业务到期后，形成约7.86亿元资金未能收回。相关刑事案件此后已有判决，但天津银行与浙江稠州商业银行之间的民事追偿至今仍未完全结束。
另一重大诉讼为该行天保支行与多名客户的存款纠纷。从时间跨度来看，该案也以持续了6年以上，目前该案件尚未终结。
▲来源：天津银行2026年中报
此外，据天津银行披露，截至报告期末，该行存量審理案件金额和存量执行案件金额分别下降49%和19%。
“质效双减”的战略背离
“不拼规模拼质量，不拼速度拼效益”在天津银行中报战略定位的这句话格外“显眼”。值得一提的是，近年来包括北京银行、平安银行等多家银行也都采取看中资产质量的发展策略，但从天津银行上半年的业绩及资产质量来看，经营数据与该行战略短期内已出现了背离。
据天津银行半年报，今年上半年，该行营业收入为85亿元，同比降3.7%；归母净利润为18.28亿元，同比降8.0%。
业绩下降主要因素是非净利息收入中的手续费及佣金净收入、投资收益、交易净损益下降。具体来看，该行手续费及佣金净收入7.20亿元，同比下降8.8%，投资收益为11.58亿元，同比下降8.6%，交易净损益则同比下滑67.1%至2.34亿元。
▲来源：天津银行2026年中报
资产质量方面，天津银行上半年贷款规模虽然回落，并未换来资产质量改善。数据显示，报告期内，天津银行客户贷款及垫款总额较年初减少约46.4亿元，但不良贷款率仍由1.70%升至1.77%。另按五级分类含息贷款口径，天津银行不良贷款余额增至85.8亿元，拨备覆盖率则降至170.23%。
▲来源：天津银行2026年中报
同时，该行的逾期贷款的变化更为明显。截至报告期末，天津银行逾期贷款余额达到167.6亿元，较年初增加32.5亿元，增幅24.1%。
从逾期期限来看，短期和长期贷款同时承压。逾期1天至90天贷款余额增至60.9亿元，较年初增长49.7%；逾期3年以上贷款余额则增至21.3亿元，增幅67.1%。
值得一提的是，逾期90天以上贷款余额已经明显高于不良贷款余额。按照期末数据计算，两者之比由2025年末的114.1%升至124.4%。
此外，从贷款结构来看，个人贷款端的压力尤为突出。报告期内，天津银行个人贷款余额由年初的800.2亿元降至661.8亿元，降幅17.3%。但个人贷款不良率不降反升，由年初的4.64%升至5.77%。以期末数据计算，个人不良贷款已占天津银行全部不良贷款余额约44.5%。
对公贷款方面，截至2026年6月末，天津银行公司客户不良贷款率由年初的1.16%升至1.22%。其中，制造业表现尤为明显，不良贷款率由5.21%升至8.84%，占全部公司客户不良贷款的29.8%。
不拼规模，万亿关口“急刹车”
2025年末，天津银行的资产规模已达到9824.03亿元，距离万亿关口仅一步之遥。但截至今年6月末，天津银行资产总额会落到了9695.06亿元，环比2025年末下降1.3%。
从资产结构来看，此轮缩表来自多维变化。上半年，天津银行贷款、金融投资以及存放同业等资产均有不同程度下降。其中，客户贷款及垫款净额较年初减少约50亿元；存放同业及其他金融机构款项降至约87亿元，较年初减少约61.65亿元，降幅41.5%，两项合计减少超过百亿元，是资产规模收缩的重要来源。
▲来源：天津银行2026年中报
值得一提的是，天津银行报告期内，资产端收益率仍在下行，生息资产平均收益率由上年同期的3.77%降至3.35%，客户贷款及垫款平均收益率也由4.86%降至4.39%，同期利息收入同比下降5.5%。
对天津银行而言，万亿关口前的“急刹车”，究竟是主动的战略转身，还是资产质量承压下的被动收缩，仍需时间持续检验。
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