香港强积金代替五险一金,如何保障生活?相信这是不少uu发出的真心疑惑...但其实它是港人的神!!
为应对人口老龄化问题,港府早在2000年12月1日实施这一项强制性退休储蓄计划。目的就是通过强制雇主和雇员共同供款,以保障雇员退休后的生活。这一点与内地五险一金相似,旨在为职工提供全面的社会保障。但是,两者到底有何差异?
内地五险一金VS香港强积金
香港强积金(MPF)是一种由港府推行的强制性退休保障制度,旨在为香港打工人提供退休后的生活保障。
五险一金是内地的社保制度,含养老、医疗、失业、工伤、生育五险及住房公积金,为职工提供全面保障。
有uu晒出自己五险一金,这水平,在护士界来说也是杠杠的了!
▲图片来源:社交媒体
另外,也有一位港漂uu称,自己曾经在香港工作的时候,缴过3w,如今积累了也有4.4w。
什么?还有“没亏就是赢”的说法?!
覆盖范围及供款方式
香港强积金:
除豁免人士外,所有年满18岁至64岁的雇员或自雇人士均须参加强积金计划。
豁免人士包括家务雇员、自雇小贩、未满18岁或年满65岁的雇员及自雇人士等。
供款方式:
雇主和雇员各需供款5%,基于雇员的月收入,设有最低和最高限额(目前最低为7100港元,最高为30000港元)。
每月赚取超过HK$30,000的僱员,僱主和僱员的强制性供款上限均为HK$1,500,自僱人士供款上限为每年HK$300,000。
内地五险一金:
与香港不同的是,五险一金的覆盖范围是所有在职职工。
供款方式:
养老保险、医疗保险和失业保险由企业和个人共同缴纳,工伤和生育保险由企业承担。
缴费基数为社会平均工资的60%~300%。
投资与回报
香港强积金:
强积金的钱可以自主理财,但需要自负盈亏。
同时它也是市场化的,成员可以选择不同的投资基金,包括保守基金、保证基金、货币市场基金等,存在投资风险和收益。
而回报情况则根据投资基金表现而定。
强积金(MPF)研究机构积金评级最近公布了2024年的数据,显示强积金在这一年里取得了约8.82%的正回报,是自2020年以来最好的年度表现。
换算成具体的金额,强积金在2024年全年为投资者带来了约1,024亿元的投资收益,这意味着475万名强积金成员平均每人赚了约21,500元。
积金评级的主席丛川普(Francis Chung)解释说,香港和中国股票基金结束了连续三年的下跌,所以强积金能取得这么好的年度回报并不是偶然的。
他还预计,在计入12月份的供款后,强积金的总资产将达到约1.29万亿元。
这是强积金推出以来的第四高总资产值,相当于每名成员平均账户里有约27.15万元。
内地五险一金:
五险一金主打普惠性,没有明确的投资属性。
其中,养老保险的缴费会进入社会统筹资金和个人账户,用于支付养老金。
回报情况方面,各项保险的回报各不相同,如养老保险是缴的越多,得到越多。
医疗保险则用于补偿医疗费用等。
提取条件与方式
香港强积金:
到了这一步,强积金的意义就被无限放大了~
提取需要满足7个条件:
达到退休年龄(65岁)后,可选择分期提取、一次性提取或继续保留在账户内投资。
提早退休:计划成员必须年满60岁并已终止所有受雇及自雇工作,可选择一笔过或以分期的方式提取。
永久性离开香港。
完全丧失行为能力。
身患末期疾病。
小额结余账户(总额不超过港币5000元,且没有结余在其他强积金计划内)。
死亡:成员的累算权益可由合法的遗产代理人提取。
提取方式的话,可选择分期提取、一笔过提取或全数保留在账户内继续投资。
关于用途,强积金更主要的是用于保障雇员退休后的生活。
内地五险一金:
各项保险的提取条件和方式各不相同。
如养老保险需达到法定退休年龄并累计缴费满15年,方可按月领取养老金。
医疗保险则需在定点医疗机构就医并按规定支付个人应承担的费用等。
管理与监督
在这方面,当然都会有相关管制。
香港强积金:
强制性公积金计划管理局(MPFA)是香港法定机构之一,专门负责规管及监督强制性公积金计划的运作。
▲图片来源:强制性公积金计划管理局(MPFA)官网
MPFA通过制定法规、审核受托人及投资经理的资格、监督强积金计划的运作等方式来确保强积金的安全与合规。
由2023年4月至2024年3月,积金局就处理376宗强积金受托人投诉。
当中,对3家违规受托人罚款14次,总额864万港元。
这惩罚,是相当严格!
内地五险一金:
主要由人力资源和社会保障部门负责社会保险(五险)的监管。
其中包括制定政策、监督缴费使用及处理争议等,通过专门经办机构实施。
在2024年,1月至11月,就处理参保人数为53448万人的城镇职工基本养老保险。
住房公积金管理中心则根据《条例》,作为城市政府直属事业单位,负责住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。
如果是你,你更喜欢哪种机制?