网络诈骗罪行近年不绝于耳，手法层出不穷，除了常见的网购骗案、钓鱼骗案、投资骗案和电话骗案，近年不法之徒又透过WhatsApp或WeChat等通讯软件，或在社媒开设群组，冒认股评人分享独家投资心得，骗取金钱；涉及加密货币的骗案也日益增加。犯罪集团更不断朝组织化、科技化、跨境化扩展势力。面对不断上升的诈骗数字，各地政府及相关机构都在想方设法阻截打击。

根据环联近日发表的报告，全球可疑数码诈骗交易在今年上半年有所增加，香港的相关比率更高达18.3%。源自香港的数码交易中，可疑交易的宗数较去年同期大增57%，当中以语音钓鱼为最常见的诈骗手法，其次为网络钓鱼及短讯钓鱼。

另据保安局的数据，今年1月至8月共有25521宗诈骗案，7成属网上骗案，当中网上购物占35%、投资骗案占15%、求职骗案则占约14%；电话骗案更较去年同期升73.6%。

为打击网络骗案，香港警方自去年9月起积极与通讯办及电讯商合作，透过分析市民的举报，成功拦截逾4800个网页连结及暂停1600个电话号码电讯服务；约10万张未能提供所需资料的电话卡被拒登记。警方今年6月更与金管局及银行业合作，劝阻超过200人存款予骗徒。

其实，除了与通讯及银行业合作，香港亦可与更多第三方通力配合，利用更多科技手段对诈骗行为一网打尽，保护市民权益。

在内地，网络诈骗也日益猖狂，黑客盗币、勒索交易、线上赌博、传销盘、资金盘、洗黑钱等事件更“转战链上”，而即使是正常的区块链专案，也存在金钥泄露、帐号盗用、DDoS攻击等安全隐患。如何防范、打击这类案件，同样成为一线机关和行业的共同挑战。

内地政府去年底实施《反电信网络诈骗法》，除列明国务院负责建立反电信网络诈骗工作机制、统筹协调打击治理工作以及各级政府组织的规管和教育等工作外，亦列明个人和单位，不得为电讯网络诈骗行为出售、提供个人讯息；并加强个人信息的保护，建立防范机制。内地公安更借助金融科技公司之力，将技侦战法和区块链大资料，运用到加密货币案件中，通过结合多种决策分析方法和侦查逻辑，快速地对被调查案件的位址、资金流向、关系脉络及交易行为、数据等特点进行分析、监控等，判断该帐户是否有可能涉及洗黑钱，再根据标签通过AI算法实现及时的预警。相关系统目前已收集逾亿个地址标签，覆盖国内外百余间加密货币交易平台、矿池、钱包等机构，借助链上庞大的位址标签库，银行和反洗钱机构可从多个维度分析加密货币洗钱活动，迅速精准预防、打击反洗钱活动。目前已协助四川、浙江、上海等27个省市的警方侦破加密货币犯罪案件，追回上百亿元资金。

其他地区如马来西亚，其国家银行亦将与PayNet和金融业合作，于明年中推出反诈骗网站（简称NFP网站），在国家诈骗应对中心（NSRC）的框架和基础上，从一开始的鉴定和投报，到追讨回损失的款项，统一金融诈骗案端对端（end-to-end）的回应，加快协助受害者追回被骗款项。NFP网站将会扩展至预防性评估、先进的分析及资金追查演算法，来整理诈骗分子使用的钱驴户头及其他资料。一旦该网站鉴定钱驴户头，它可预防受害者的款项流入该户头，协助受害者追回失款的同时，亦助执法当局把诈骗者控上法庭。

新加坡为打击恶意软件诈骗行径，政府成立反诈骗指挥处，与银行联手阻截受害人将款项转给不法之徒；并推出手机APP供民众下载，透过比对已知的诈骗号码清单，过滤来电及简讯，至今已拦截至少770万则诈骗简讯及86000通诈骗电话。同时，零售银行也实施反诈骗措施，例如银行一旦侦查到客户手机内有恶意软件，会弹出警告，阻止客户使用手机应用。

上述各地的经验都有可取之处，事实上打击诈骗，不能单靠警方之力，金融机构、电讯机构、网络商也须与警方多方合作，再结合市场上更多技术机构的高科技手段，全面阻绝诈骗活动。各行各业亦需提升数据、分析及技术能力，更准确及更有效地辨识潜在的诈骗活动。同时市民也要加强防范诈骗的意识，各方联成一线，才能发挥更有效的防护网。

蔡晋

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