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精英坛|央行数码货币助港金融基建“再出发”

2022-06-21 07:48

香港回归二十五年来,在“一国两制”的框架下,经济发展繁荣稳定,国际金融中心地位持续增强。根据瑞士洛桑管理学院(IMD)于二二年六月发表的全球竞争力报告,香港位列第五名。二二年三月最新一期“全球金融中心指数”显示,香港在全球金融中心中排名第三,仅次于纽约和伦敦。

香港回归二十五年来,也遇到了一系列挑战,包括沙士、新冠疫情、一九年的政治动荡等。今年,香港的金融服务业外部环境不确定性依然走高,信贷环境瞬息万变,通胀高企催使全球货币政策收紧,加之全球经济增长放缓和新变种病毒出现导致的疫情反复。

在数码化趋势下,金融科技的促进采用及持续创新,将会成为疫情后推动经济增长的主要引擎,目前正是加速推进科技在香港金融服务领域应用的重要契机。加深央行数码货币的研发和应用,将助力香港金融基础设施建设“再出发”,事关香港从传统国际金融中心转型为数码国际金融中心。

近年来,全球央行加快“央行数码货币”探索,国际结算银行最新调查显示,全球约八成六的央行或货币当局开始研究央行数码货币,约三分之二的央行正在进行数码货币试验或试点。随着全球经济联系日益紧密、跨境交易日益频繁,央行数码货币长远可以为国际支付体系创造一个新的格局。香港金融管理局应把握先机,与国际结算银行创新枢纽辖下香港中心合作,着力研究央行数码货币在跨境支付的相关应用,解决长期以来跨境支付的痛点。

隐私法律层面 港具领先优势

央行数码货币的发展极具潜力,无论在批发还是零售层面的应用,都必须提早做好技术及政策研究,为未来有可能的发展做好准备。 积极探讨在香港发行数码港元(e-HKD)的可行性。 此外,考虑到内地及香港的市民有跨境支付的需求,应尽早支持“数字人民币”(亦称e-CNY)的应用测试工作。 可在金融科技监管沙盒3.0框架内,向金融科技企业开放试点机构资格,为合资格金融科技项目提供资助及支持,加快推出“央行数码货币”框架下的创新金融产品及方案。 在消费者需求、应用场景、隐私保护、反洗钱要求、系统安全以及其他政策或法律方面做好顶层设计和政策安排,以保持香港在央行数码货币发展方面的领先优势。

从区位分布来看,香港是中国内地国际贸易和投资的重要门户。 作为金融中心,香港在大中华区的地位至关重要。 新加坡也同样是亚洲的金融中心,但主要扮演东南亚地区的枢纽角色,同样也和中国有着非常密切的投资和经贸关系。 新港两地有各自的优势与地区角色,可发挥互补作用。

因而,从央行数码货币项目的发展来看,香港的“数码港元”(e-HKD)除了与泰国央行、中国人民银行、阿联酋央行这三个目前央行数码货币桥联项目的相关合作之外,建议金融管理局进一步拓展与新加坡、马来西亚、澳洲等央行的国际经验分享与沟通合作,立足大湾区辐射东南亚及周边地区。 提升跨境支付结算和流动性管理效率,巩固香港超级联系人的角色定位。

在数码化时代浪潮下,通过央行数码货币的研究和应用,打造香港在数码化时代新的国际竞争优势,努力把握新技术浪潮下经济社会数字化转型大趋势带来的新发展机遇,将香港打造成为面向未来的央行数码货币重要结点。

孙雯

国家行政学院(香港)

工商专业同学会

(文章仅属个人观点)

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